¿Cuál es la Mejor Manera de Afrontar la Deuda?

La deuda es el aguafiestas máximo. Puede destruir un presupuesto y hacer imposible la planificación financiera a largo plazo. Nadie quiere vivir con esa carga de deuda. Pero, ¿cómo le das un beso de despedida a tu deuda?

Salir de debajo de esta montaña no será fácil, pero si estás listo para realinear tus prioridades y hacer lo que sea necesario, puedes deshacerte de las deudas sin importar cuán grandes sean.

Echemos un vistazo a dos métodos populares para pagar deudas y exploremos los pros y los contras de cada uno.

El método de la bola de nieve de la deuda.

El enfoque de bola de nieve para salir de deudas fue popularizado por el gurú financiero Dave Ramsey. Implica enfocarse en pagar la deuda más pequeña primero y luego trabajar en la siguiente deuda más pequeña hasta que estén todas pagadas.

Echemos un vistazo a cómo funcionaría esto con un escenario de ejemplo. Supongamos que has sacado $500 adicionales de tu presupuesto para canalizarlo hacia el pago de deudas y tienes las siguientes deudas:

• Préstamo personal de $2,500 al 9.5% de interés; pago mínimo de $50
• Préstamo de auto de $10,000 al 3% de interés; pago mínimo de $200
• $13,000 de deuda de tarjeta de crédito al 18,99% de interés; pago mínimo de $225
• Préstamo estudiantil de $18,000 al 4.5% de interés; pago mínimo de $300

En este escenario, el método de la bola de nieve te haría pagar solo el pago mínimo de todas las deudas, excepto la más pequeña. En esa, pondrías los $500 adicionales que tienes para pagar rápidamente el préstamo personal. Una vez que se haya pagado, tomarías los $550 que estabas pagando para el préstamo personal y los agregarías a los $200 que estás pagando por el préstamo del auto. Ahora estás pagando $750 para el préstamo de tu auto y lo patearás en aproximadamente un año. ¡Sigues haciendo esto hasta que te hayas despedido de todas tus deudas!

Ventajas del método de la bola de nieve

El atractivo más significativo del método de la bola de nieve es que funciona con la modificación del comportamiento y no con las matemáticas. Las ganancias pequeñas pero rápidas son excelentes motivadores para seguir adelante hasta que hayas superado todas las deudas.

Como dice Ramsey en su sitio web, "Las finanzas personales son un 20% de conocimiento intelectual y un 80% de comportamiento".

No es solo una buena teoría. Un estudio publicado por Harvard Business Review demostró que comenzar un viaje hacia una vida libre de deudas con la menor deuda en realidad ayuda a mantener la motivación hasta que el trabajo está terminado.

Contras del método de la bola de nieve

La principal desventaja del método de la bola de nieve es su indiferencia hacia las tasas de interés. Pagar primero la deuda más pequeña puede significar mantener la deuda con la tasa de interés más alta por más tiempo. Esto se traduce en pagar más en interés general, a veces por una suma de varios miles de dólares.

Método de avalancha

El método de avalancha adopta el enfoque opuesto al método de bola de nieve y aboga por deshacerse de la deuda con la tasa de interés más alta primero y luego pasar a la siguiente más alta. Esto le permite al pagador de deudas deshacerse de las altas tasas de interés más rápidamente y destinar más dinero al capital de sus préstamos.

En el escenario anterior, el método de avalancha implicaría pagar primero la deuda de la tarjeta de crédito, luego el préstamo personal, el préstamo estudiantil y finalmente el préstamo del auto.

Ventajas del método de avalancha

Pagar primero la deuda con la tasa de interés más alta puede ahorrar cientos y, a veces, miles de dólares en intereses. A algunas personas también les gusta la idea de deshacerse de sus deudas más importantes antes. Finalmente, en la mayoría de los casos, elegir la ruta de avalancha será más corto que el método de bola de nieve.

Contras del método de avalancha

La avalancha requiere la automotivación para mantener al pagador de deudas alejado del plan a pesar de ver pocos avances. Es más difícil sentir que estás llegando a algún lugar cuando los números apenas se mueven, pero para las personas que están sinceramente motivadas y creen que pueden seguir con el plan hasta que vean resultados, puede funcionar.

¿Qué método es el adecuado para ti?

Factores como tu personalidad y estilo de vida influyen en determinar cuál de estos métodos es la mejor opción para ti. Si crees que necesitarías una motivación temprana para seguir adelante, es posible que desees elegir el método de la bola de nieve. ¿Tu principal preocupación es encontrar un enfoque que te cueste menos tiempo y dinero? En ese caso, es posible que desees optar por el enfoque de avalancha.

Antes de tomar una decisión, es posible que desees pasar tus números a través de una calculadora de pago de deudas para ver cuánto interés pagarías al usar cada método y cuánto tiempo tomará cada enfoque.

No hay razón para pensar que te quedarás atascado con un método una vez que hagas tu elección. Siempre puedes cambiar de enfoque en el futuro, o decidir desde el principio deshacerte de tu deuda con la tasa de interés más alta primero, según el método de avalancha, y luego trabajar para pagar el resto en orden de menor a mayor, según el método de la bola de nieve.

¿Estás listo para afrontar tu deuda? Elije tu enfoque y comienza hoy. ¡Te espera una gloriosa vida libre de deudas!

¿Cuál es la Mejor Manera de Afrontar la Deuda?

La deuda es el aguafiestas máximo. Puede destruir un presupuesto y hacer imposible la planificación financiera a largo plazo. Nadie quiere vivir con esa carga de deuda. Pero, ¿cómo le das un beso de despedida a tu deuda?

Salir de debajo de esta montaña no será fácil, pero si estás listo para realinear tus prioridades y hacer lo que sea necesario, puedes deshacerte de las deudas sin importar cuán grandes sean.

Echemos un vistazo a dos métodos populares para pagar deudas y exploremos los pros y los contras de cada uno.

El método de la bola de nieve de la deuda

El enfoque de bola de nieve para salir de deudas fue popularizado por el gurú financiero Dave Ramsey. Implica enfocarse en pagar la deuda más pequeña primero y luego trabajar en la siguiente deuda más pequeña hasta que estén todas pagadas.

Echemos un vistazo a cómo funcionaría esto con un escenario de ejemplo. Supongamos que has sacado $500 adicionales de tu presupuesto para canalizarlo hacia el pago de deudas y tienes las siguientes deudas:

• Préstamo personal de $2,500 al 9.5% de interés; pago mínimo de $50
• Préstamo de auto de $10,000 al 3% de interés; pago mínimo de $200
• $13,000 de deuda de tarjeta de crédito al 18,99% de interés; pago mínimo de $225
• Préstamo estudiantil de $18,000 al 4.5% de interés; pago mínimo de $300

En este escenario, el método de la bola de nieve te haría pagar solo el pago mínimo de todas las deudas, excepto la más pequeña. En esa, pondrías los $500 adicionales que tienes para pagar rápidamente el préstamo personal. Una vez que se haya pagado, tomarías los $550 que estabas pagando para el préstamo personal y los agregarías a los $200 que estás pagando por el préstamo del auto. Ahora estás pagando $750 para el préstamo de tu auto y lo patearás en aproximadamente un año. ¡Sigues haciendo esto hasta que te hayas despedido de todas tus deudas!

Ventajas del método de la bola de nieve

El atractivo más significativo del método de la bola de nieve es que funciona con la modificación del comportamiento y no con las matemáticas. Las ganancias pequeñas pero rápidas son excelentes motivadores para seguir adelante hasta que hayas superado todas las deudas.

Como dice Ramsey en su sitio web, "Las finanzas personales son un 20% de conocimiento intelectual y un 80% de comportamiento".

No es solo una buena teoría. Un estudio publicado por Harvard Business Review demostró que comenzar un viaje hacia una vida libre de deudas con la menor deuda en realidad ayuda a mantener la motivación hasta que el trabajo está terminado.

Contras del método de la bola de nieve

La principal desventaja del método de la bola de nieve es su indiferencia hacia las tasas de interés. Pagar primero la deuda más pequeña puede significar mantener la deuda con la tasa de interés más alta por más tiempo. Esto se traduce en pagar más en interés general, a veces por una suma de varios miles de dólares.

Método de avalancha

El método de avalancha adopta el enfoque opuesto al método de bola de nieve y aboga por deshacerse de la deuda con la tasa de interés más alta primero y luego pasar a la siguiente más alta. Esto le permite al pagador de deudas deshacerse de las altas tasas de interés más rápidamente y destinar más dinero al capital de sus préstamos.

En el escenario anterior, el método de avalancha implicaría pagar primero la deuda de la tarjeta de crédito, luego el préstamo personal, el préstamo estudiantil y finalmente el préstamo del auto.

Ventajas del método de avalancha

Pagar primero la deuda con la tasa de interés más alta puede ahorrar cientos y, a veces, miles de dólares en intereses. A algunas personas también les gusta la idea de deshacerse de sus deudas más importantes antes. Finalmente, en la mayoría de los casos, elegir la ruta de avalancha será más corto que el método de bola de nieve.

Contras del método de avalancha

La avalancha requiere la automotivación para mantener al pagador de deudas alejado del plan a pesar de ver pocos avances. Es más difícil sentir que estás llegando a algún lugar cuando los números apenas se mueven, pero para las personas que están sinceramente motivadas y creen que pueden seguir con el plan hasta que vean resultados, puede funcionar.

¿Qué método es el adecuado para ti?

Factores como tu personalidad y estilo de vida influyen en determinar cuál de estos métodos es la mejor opción para ti. Si crees que necesitarías una motivación temprana para seguir adelante, es posible que desees elegir el método de la bola de nieve. ¿Tu principal preocupación es encontrar un enfoque que te cueste menos tiempo y dinero? En ese caso, es posible que desees optar por el enfoque de avalancha.

Antes de tomar una decisión, es posible que desees pasar tus números a través de una calculadora de pago de deudas para ver cuánto interés pagarías al usar cada método y cuánto tiempo tomará cada enfoque.

No hay razón para pensar que te quedarás atascado con un método una vez que hagas tu elección. Siempre puedes cambiar de enfoque en el futuro, o decidir desde el principio deshacerte de tu deuda con la tasa de interés más alta primero, según el método de avalancha, y luego trabajar para pagar el resto en orden de menor a mayor, según el método de la bola de nieve.

¿Estás listo para afrontar tu deuda? Elije tu enfoque y comienza hoy. ¡Te espera una gloriosa vida libre de deudas!